امتلاك سيارة في دبي أصبح أمرًا لا مفر منه سواء كنت مقيمًا في الإمارات أو مغتربًا. قد يبدو الدفع نقدًا هو الخيار الأفضل لشراء سيارة، لكن الكثير من العاملين في الإمارات يفضلون تمويل سياراتهم عن طريق قروض السيارات. لذلك، يعد الحصول على قرض سيارة الطريقة الأكثر شيوعًا للتمويل في دبي، سواء كنت تبحث عن سيارة جديدة أو مستعملة.
ومع ذلك، فإن الحصول على تمويل مناسب يتطلب فهمًا دقيقًا لقروض السيارات في دبي. لذا، اقرأ هذا المقال الشامل لتتعرف على كيفية الحصول على قرض سيارة وما هي المستندات والنقاط الرئيسية التي يجب مراعاتها للحصول على قرض بنجاح.
معايير التقديم على قرض سيارة
قبل الحصول على قرض سيارة في دبي، عليك التأكد مما إذا كنت تستوفي المعايير المطلوبة. هناك قواعد ولوائح يجب أن تكون على دراية بها، كما أن شروط الأهلية تختلف بناءً على وضعك المالي.
متطلبات الأهلية
- الحد الأدنى للعمر للتقديم على قرض سيارة في الإمارات هو 21 عامًا فما فوق.
- يجب أن يكون لديك راتب شهري لا يقل عن 5000 درهم مع تقديم كشف حساب بنكي لمدة 3 إلى 6 أشهر. ومع ذلك، فإن الحد الأدنى للراتب يختلف من بنك لآخر.
- يجب أن تكون لديك أوضاع مالية مستقرة لتتمكن من سداد الأقساط بانتظام، حيث إن أي تأخير قد يؤثر على تاريخك الائتماني.
المستندات المطلوبة
للتقديم على قرض سيارة، تطلب البنوك في الإمارات مجموعة من المستندات، منها:
- بطاقة الهوية الإماراتية.
- جواز سفر ساري المفعول.
- تأشيرة الإقامة.
- شهادة راتب.
- رخصة قيادة.
- كشف حساب بنكي لآخر 3-6 أشهر.
- شهادة تقييم السيارة.
- نسخة من تأمين السيارة.
- بطاقة تسجيل السيارة.
بالنسبة للمغتربين، يجب التأكد من صلاحية رخصة القيادة، والتأكد من أن بلدهم الأم ضمن الدول المعتمدة في الإمارات. إذا لم يكن الأمر كذلك، سيكون من الضروري الحصول على رخصة قيادة إماراتية لتكون مؤهلاً للحصول على قرض السيارة في دبي.
أمور يجب معرفتها قبل التقديم على قرض سيارة
مدة سداد القرض
- الحد الأقصى لمدة السداد في دبي هو 60 شهرًا.
- مدة القرض تعتمد على عمر السيارة. على سبيل المثال، إذا كانت السيارة مستعملة وعمرها 10 سنوات، فإن مدة السداد ستكون أقصر، تصل إلى 30 شهرًا، وقد يتوجب سداد كامل المبلغ في غضون عامين.
أسعار الفائدة
- تتراوح أسعار الفائدة في دبي بين 2% و4% من إجمالي مبلغ قرض السيارة.
- أسعار الفائدة في دبي أقل مقارنة بالعديد من الدول الأخرى. لذا، يُفضل البحث عن البنوك التي تقدم أقل سعر فائدة حسب نوع القرض ومدة السداد.
الدفعة الأولى
- عادةً تمول البنوك في دبي ما يصل إلى 80% من قيمة السيارة، ويتوجب عليك دفع 20% كدفعة أولى مقدمًا.
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل في معظم البنوك هو حوالي 20,000 درهم. كما يجب أن تكون قيمة السيارة التي ترغب بشرائها لا تقل عن 25,000 درهم.
حساب القسط الشهري (EMI)
- القسط الشهري هو عملية حسابية تعتمد على مدة القرض وسعر الفائدة المطلوب دفعه شهريًا.
- يظل القسط ثابتًا طوال مدة القرض، لكنه عادةً يكون أعلى إذا كانت مدة السداد أطول مع سعر فائدة أعلى، وأقل إذا كانت المدة قصيرة.
- على سبيل المثال، إذا كان راتبك الشهري 20,000 درهم، لن يتجاوز القرض نصف راتبك الشهري.
تعبئة طلب قرض السيارة
بعد استيفاء جميع شروط قرض السيارة، يجب زيارة البنك فعليًا وتعبئة طلب القرض المقدم من البنك. كذلك، ستقوم بتلبية جميع الإجراءات الرسمية المطلوبة من قبل وكيل السيارة والبنك لإتمام الصفقة. بالإضافة إلى ذلك، سيتوجب عليك دفع رسوم معالجة بنسبة 1% وتوفير تأمين على قرض السيارة. بعد الموافقة على جميع المستندات، ستقوم بدفع الدفعة الأولى للبنك، ومن ثم تكتمل عملية قرض السيارة بنجاح.
البنوك التي يمكنك التقديم فيها على قرض سيارة
توجد عدة بنوك تقدم قروض سيارات لكل من السيارات المستعملة والجديدة، وتتميز كل منها بأسعار فائدة مختلفة وإجراءات مبسطة لتأمين القروض بسهولة.
- بنك الإمارات دبي الوطني.
- بنك دبي الإسلامي.
- بنك دبي التجاري.
- بنك المشرق.
- بنك رأس الخيمة الوطني (RAK Bank).
الخلاصة
يمكنك الحصول على قرض سيارة بنجاح إذا كنت على دراية بتفاصيل المستندات المطلوبة، وشروط الأهلية، وإجراءات السداد. يُعد قرض السيارة أفضل خيار لامتلاك السيارة التي ترغب بها بسعر فائدة منخفض، مما يتيح لك التنقل بحرية في دبي.